Comprendre la cote de crédit
Vous voulez comprendre votre rapport de crédit?
Voici quelques explications simples qui vous en apprendront beaucoup.
Vous avez probablement déjà fait un emprunt pour acheter un bien, un véhicule ou encore une propriété. Avant de vous autoriser un prêt, le créancier a probablement consulté votre rapport de crédit. Il s’agit d’une liste qui contient des informations sur vos antécédents de crédit et vos activités financières, notamment :
- Votre cote de crédit
- Votre adresse
- Vos emplois précédents
- Vos emprunts et jugements rendus
- Vos habitudes de paiements (délais et fréquence de remboursement)
- Les paiements avec fonds insuffisants
- Les dettes existantes
- Chèques sans provision
- Le crédit utilisé (cartes de crédit, marges de crédit et prêts)
- Une faillite ou des décisions judiciaires contre vous
Aux yeux des prêteurs potentiels, votre rapport de crédit et surtout votre cote de crédit sont le reflet de votre style de vie et de votre santé financière. Ils utiliseront donc ces informations pour autoriser un prêt et connaître le risque que vous représentez pour eux. Toutefois, ils s’attarderont davantage à votre cote de crédit pour baser leur décision.
Rapport de crédit
Connaître sa cote de crédit pour mieux comprendre le rapport de crédit.
La cote de crédit est évaluée entre 300 et 900 points. Plus le pointage est élevé, meilleure est votre cote de crédit. Ceux qui détiennent une excellente cote de crédit ont souvent accès à de meilleurs taux d’intérêt, comme au moment de demander un prêt hypothécaire. Même ceux qui ne détiennent pas un pointage élevé peuvent avoir accès à des solutions de financement. Il faut toutefois procéder à une analyse du dossier. Si c’est votre cas, consultez nos courtiers hypothécaires.
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Taux de crédit
Pourquoi la cote de crédit est-elle importante?
Pouvoir d’achat : Votre cote de crédit a un impact sur vos activités financières futures. Elle influence directement votre capacité d’emprunt et donc votre pouvoir d’achat. Quand vient le temps d’emprunter auprès d’une institution financière, votre code peut vous valoir un produit financier plus avantageux ou bien, un taux d’intérêt plus bas. Cependant, le contraire est aussi vrai : vous pourriez obtenir un taux d’intérêt plus élevé ou même vous voir refuser un prêt.
Professionnellement : Votre code de crédit peut aussi jouer sur votre recherche d’emploi et votre vie professionnelle. En effet, certains employeurs doivent considérer la cote de crédit avant d’embaucher un nouvel employé, par exemple lorsque l’emploi est relié directement à un domaine financier ou autre. Une cote de crédit deviendra alors un critère d’emploi à respecter.
Est-ce possible d’avoir une copie de son rapport de crédit?
Oui, vous avez droit d’obtenir une copie de votre rapport de crédit et des informations qui y figure. Vous pouvez en faire la demande en consultant nos courtiers hypothécaires; ils vous guideront dans vos démarches et vous en diront davantage sur votre rapport de crédit.
Qui sont les agences d’évaluation de crédit?
Les cotes de crédit fournissent des renseignements utiles aux prêteurs, aux sociétés et aux gouvernements, car elles sont prospectives et impartiales. Elles peuvent être utilisées pour évaluer la qualité du crédit, surveiller le risque de contrepartie, trouver une occasion d’investissement ou analyser la dette souveraine d’un pays.
Elles vous fourniront chaque année une copie gratuite de votre dossier de crédit qui indique vos antécédents d’emprunt. Vous pouvez le commander en ligne ou par courrier.
- Trans Union
- Equifax
Cote de crédit et rapport de crédit
Est-ce possible d’améliorer sa cote de crédit et son rapport de crédit?
Absolument! Puisque le rapport de crédit est un document évolutif, vous pouvez améliorer le pointage de votre cote de crédit. En ajustant les habitudes de consommation et en suivant quelques conseils clés, vous pourrez certainement bénéficier d’une meilleure réputation financière. Consultez-nous, surtout si vous prévoyez acheter une propriété ou faire un renouvellement d’un prêt hypothécaire. Nos courtiers hypothécaires peuvent vous fournir quelques informations supplémentaires.
